Låne til sykkel

Hei!
Lurte på om noen har noen erfaringer med å låne til sykkel? Tenkte på forbrukslån fra en bank, men ser at noen butikker også tilbyr finansiering. Hva er det beste?

Spiller vel ikke så stor rolle så lenge du klarer å betale tilbake ganske raskt. For å si det på en annen måte: tror ikke det ene er noe bedre eller verre enn det andre.

Nei, og om du har evne til å betlae tilbake ganske raskt må du ha et veldig godt argument for å ikke velge å spare første.
Hva som er et godt argument er nok forsekjellig fra person til person. Men jeg kan ikke komme på noen veldig gode.

Jeg har aldri vært flink til å spare til forbruk, så for meg har nedbetaling vært en løsning noen ganger. Det funka bra da jeg hadde bare meg selv å tenke på, men sist ble det rett og slett jævlig vanskelig å betjene lånet. Long story short: gikk fra privat til delt økonomi, og kona og jeg var ikke helt enige om hvordan vi skulle betjene det lånet. Ble bare betalt minimumsbeløp alt for lenge. Så hvis du ikke kan betale tilbake rimelig raskt så er det bare tull.

@Tange. Helt enig med deg, men jeg skjønner også at det kan dukke opp et tilbud eller en interesse som gjør at det gir mening å skaffe seg noe (sykkel) nå og ikke om fire-fem måneder.

Hvis du må velge mellom betalingsutsettelse og forbrukslån i bank, så er nok forbrukslån det minste ondet av de to. Betalingsutsettelse er kurant hvis du alltid klarer å betale i tide. Men det følger gjerne med strenge vilkår som gir utlåner rett til å omgjøre utsettelsen til et lån over en gitt periode med en uforholdsmessig høy rente hvis du av en eller annen grunn ikke betaler i tide. Skal du komme deg ut av dette lånet koster det gjerne et kriminelt gebyr og i tillegg får du kanskje et erstatningskrav for tapt renteinntekt.

Et forbrukslån i en redelig bank er veldig forutsigbart, men koster mer enn en betalingsutsettelse gjør under optimale omstendigheter.

En annen mulighet er å gjøre eksisterende lån avdragsfrie slik at du kan spare mer i en kort periode, eller "bake" sykkelen inn i eksisterende lån.

En tredje mulighet er å spørre arbeidsplassen din om et lån. Noen arbeidsgivere gir rentefritt korttidslån innenfor skatteåret, eller forskudd på lønn.

"Det beste" kommer naturlignok an på vilkårene. Vil anta at i de fleste tilfeller vil finansiering i butikken være det beste alternativet - så fremt butikken tilbyr det selvsagt.

For mange så kommer det som en overraskelse når de skjønner at banker og finanshaier ikke driver blåkors men bizznizz, det er store og gode penger i og låne ut penger til folk med likviditets problemer.
Det er ikke all som skjønner helt forskjellen på renter og avdrag, men jeg regner med at det ikke er tilfelle her. Tidligere var lånerenten på 2% per måned og det hørtes ikke mye ut, helt til man skjønte hva renten per år ble.

Alle som låner deg penger skal kunne gi deg en opplysning om hva lånet koster, dvs totalsum og en spesifisering av kostnaden av lånet (gebyrer og renter) jeg vil tro at banken din vil kunne gi deg ett greit forbrukslån.

Generelt; hvis du ikke klarer å spare opp penger til en sykkel i forkant av kjøpet må du vurdere om du klarer å håndtere lånet i etterkant av kjøpet...

Skattepenga (eller baksmellen) kommer jo ganske snart…

Det koster jo ganske mye å holde en dyr sykkel i gang også... det er vel ikke sagt noe om summene det er snakk om, men jeg ville i alle fall tenkt over at dersom jeg ikke klarer å spare opp til en grei sti HT så ville jeg heller ikke invistert i en sykkel med høye driftsutgifter.

Jeg ville styrt unna lån, men HVIS du skal låne så sjekk betingelsene. Det er enorm forskjell! Sbanken har tidligere hatt ganske rimelige forbrukslån (rundt 8 % rente), mens enkelte andre finansieringsløsninger ligger på 18-20 %. Da blir sykkelen veldig mye dyrere.

Dette er jo et enkelt regnestykke.

Dersom du sparer på å handle i dag (20% på forhåndskjøp f. eks.) framfor å handle seinere så er det bare å regne på spart beløp kontra betalte renter og omkostninger.

Går regnestykket i pluss er det ingen ting i veien for å handle, men det krever jo selvfølgelig at man har orden på økonomien ellers og betaler renter og avdrag som man skal. Det er ingen vits i å ha en sykkel om det knekker matbudsjettet - da orker man jo ikke å sykle ...

Eks:
Om du har 10 000 som du betaler med oppsparte midler og betaler 20 000 med et forbrukslån bør du vel greie å betale det på ett år og da går regnestykket i pluss om ikke renta på lånet er på linje med kredittkort.

Gitte forutsetninger:
Sykkelpris: 37 500
Besparelse: 7 500 (20 %)
Rabattert pris: 30 000
Hvorav betalt med egne midler: 10 000
Hvorav betalt med lånte midler: 20 000
Rente: 10 %
Omkostninger: 50 per termin
Renter og omkostnnger over ett år: ca 1 683
Avdrag: 12 a ca 1 800

Merk at om nedbetalingstiden går opp så stiger kostnadene fort(!)

På den mer metafysiske siden: gleden ved å sykle på en brukbar sykkel er uendelig og kan ikke måles i penger ...

Det drit kjedelige svaret fra en bankmann er:
Dersom du har god kontroll på økonomien og et realistisk forhold til når du kan nedbetale lånet er det ikke farlig å trekke kredittkortet for en ny sykkel. Det er også flere andre måter å få gratis betalingsutsettelse på (klarna etc)... De fleste av oss får feriepenger i juni, kanskje noe å sikte imot.

Om du til stadighet henger litt etter eller har forbruksgjeld fra før er det dustete å handle på kreditt, hold heller ut og kjøp sykkel når du har spart nok, for eksempel, i høst når butikkene skal kvitte seg med lager.

Utfordringen for de som havner i problemer er at de tenker, bare denne ene gangen og så baller det på seg litt etter litt. Det høres kanskje ikke så mye ut med en tusenlapp i måneden osv...

Takker for mange svar! Tror jeg styrer unna finansiering med lån. Satser heller på en løsning med avbetaling

Avbetaling funker normalt fint hvis du kan betjene det - hvis ikke, blir det fort jævlig dyrt

Om du ikke har råd til å betale sykkelen kontant så har du heller ikke råd til å bruke den skikkelig. Ihvertfall for en sti/enduro-sykkel.

En sykkel du er redd for fordi du ikke har råd til å erstatte den er ikke en sykkel du kan ha det gøy på. Selv om man tar godt vare på sykkelen sin så er de i all hovedsak forbruksvare.

Å spørre om noe slikt her på forumet er som å gå inn på en brun pub på formiddagen og spørre om det er lurt å låne penger til øl.

Ehh... Det blir vel motsatt? Vil ikke de fleste på puben synes at det er en god ide?

Hvilke summer snakker du egentlig om her?

Jeg makset ut master-kortet da jeg kjøpte min første landeveissykkel. Den gang var det drøye 10 000,-, og det ble dekt inn neste måned når lønna kom inn på konto. Da hadde jeg ingen andre utgifter og det var enkelt å planlegge.

Etter som årene har gått, så ville jeg tenkt meg om både en og to ganger før jeg forplikter meg til å ha en betydelig månedlig kostnad som skal gå til leik og morro, det være seg forbrukslån eller nedbetalingsavtale.

Spar heller i noen måneder og kjøp det du har råd til.

Nå synes jeg du er litt kjedeligere enn meg til og med. Flere av oss har hatt bra verdistigning i eiendom de senere år, liker å nedbetale på gjeld og sparer i fond. Ingenting galt i å øke boliglånet litt til kjøkken, sykkel osv om du har god økonomi og verdier langt utover gjeld i eiendom. Bare ikke la det bli en vane å låne opp gjentatte ganger, da lever du i praksis for dyrt i forhold til inntekter og overraskende mange synes å holde på helt til banken sier nei, fortsetter med kredittkort/forbruksgjeld fremfor å redusere forbruket.... Rentenivået på boliglån er hinsides lavt, i praksis null for en sykkel til 40.000 :-)

Sitter du i leid bolig og har null kroner på konto dagen før lønningsdag da lar du det være.....

Hvis sykkelen kan bli ødelagt så kan også kroppen bli ødelagt. Det er kjekkere å ta godt vare på ting (og seg selv). Det er ikke så kult å ha en lang liste med kroppsdeler man har klart å ødelegge gjennom sykkelkarrieren, selv om enkelte miljøer later til å ha det slik.

Tja, noen måneder kan man alltids vente med. Jeg kjøpte mine sykler kontant uten lån. Men jeg er stor fan av å ha det gøy nå, og skape livsglede, kontra å være voksen, smart, og behersket frem til pensjonsalder, for deretter å dø før man får brukt de oppsparte pensjonsmidlene. Det skjer med svært mange arbeidstakere.

Intervjuer gjort med pensjonister avslører at de ikke angrer på ting de ikke kjøpte, men på opplevelsene de utsatte til de ble for gamle. Alt det de ikke rakk å gjøre, eller lot være underveis i livet.

Er det slik at den sykkelen du skal ha er vesentlig billigere nå, og at du dermed går glipp av en kjempesjanse ?

Hvis ikke, styr unna. Enkelt og greit.
Har du ikke penger til overs nå (til sparing) er det mindre sannsynlig at du har det senere.