Finansiering av sykkel

Hvordan finansierer forumfolket syklene sine? Som 3-barnsfar med huslån og studielån sliter jeg med å kjøpe meg en sykkel til 20.000 eller mer. Tar folket opp forbrukslån eller baker de det inn i huslån? Dropper ferie, og bruker pengene på sykkel?

Sparer penger, kredittkort, sparekonto som er øremerket noe annet.

Men det mest praktiske er jo å spare på forhånd.

Evt. kjøpe "billig" og oppgradere etter hvert.

Jeg ville ikke ha tatt opp forbrukslån til noe som helst dersom jeg kunne ha unngått det.

Du kan jo så klart bake det inn i huslånet, men dersom du betaler ned 20K over 20 år med 2,5 rente så blir det litt penger av det også. Forutsetningen for å gjøre det på denne måten bør være at du da jazzer opp betalingen på huslånet til den ekstra opplåningen er nedbetalt.

Tror tipset er sparing, evt. prioriteringer. Det er ihvertfall det jeg satser på.

Spar, prioriter hardt, og selg noe du har fra før. De fleste har masse ting de ikke trenger som kanskje andre har bruk for, enten det er panelovner, bilstoler, sykkelhjul, wattmålere eller toppturutstyr.

Kjøp nytt hus
Passa på å sette tilsides ein god slump iforbindelse med huskjøp no for framtidig sykkel/hobbybehov :] Skal dog seiast at lånebehovet var på under millionen.

Jeg er i samme situasjon med masse økonomiske forpliktelser som familie, hus, bil, lån, osv. Kjøpe en sykkel til 20 000 er helt uaktuelt for min del, og noe jeg ikke en gang vurderer. Jeg sparer, og/eller gjør innkjøpene ifm f.eks. utbetaling av skattepenger.

Med det sagt, så vet jo alle at en god nok sykkel koster 5 000,-, og evt oppgarderinger kommer på et annet budsjett

Hvis man må ta opp forbrukslån så har man per definisjon ikke råd og får heller spare. Forbrukslån burde vært forbudt i mine øyne. Bare navnet er jo en glødende varselbjelle. Lån til forbruk...det knyter seg i ryggraden når jeg hører det.

Jeg er gjerrigknark og 3 av 5 sykler er kjøpt brukt med gode erfaringer (2 stk fra Team Ringerikskraft). Alle er kjøpt sen høst. Ellers ligger jeg som gjedda i sivet når det dukker opp gode tilbud på utstyr og div. Knallet til på torsdag med ny CD Habit på Black friday.

Jeg ville absolutt ikke brukt kredittkort/forbrukslån til leketøy. Å låne opp på huset ville jeg også helst unngått. Start en spareavtale eller to og legg til side litt når du får feriepenger og julelønn. Ta med fruen i diskusjonen, få henne på lag og sørg for at det er tilstrekkelig til at hun også kan unne seg noe fint/dyrt/fjas...

Ikke det at jeg har tenkt til å låne penger altså, jeg sparer hardt hver måned, men det er jo veldig mange med feite sykler der ute, så jeg lurer på hvordan de har muligheten. Klart når jeg blir ferdig med studielånet er det 1500,- ekstra i måneden til moro/sparing...

Når jeg ikke har hatt nok penger akkurat der og da har kjøpt med 9mnd betalingsutsettelse/Klarna osv, og betalt ned før forfall av saldo, da er det minimalt med renter/gebyrer.

Så hvis man har mulighet til det er betalingsutsettelse en bra ting, hvis ikke er det bare å holde seg langt unna og heller sette opp en spareplan og ha et langsiktig mål.

Sparer penger. Og det lar seg greit gjøre når jeg/vi bruker lite penger på impulskjøp, snop og ræl til hverdags. Selv om det går et par tusen i måneden til poser med kaffebønner da.

Feriepenger, halv desemberskatt og ev. penger tilbake på skatten, er eksempler på penger som alltid ender opp på sparekonto - de trengs ikke for å finansiere ferie og jul. (Foreløpig er barna 4 og 1 og koster ikke all verden.)

Skitdyr sykkel gjør ikke særlig stort innhogg på sparekonto i det hele tatt, men det skyldes at vi bor på dyreste Oslo og penger spares for videre nedsalting i bolig.

Detailing på hobbybasis utgjør mitt budsjett til sykkel og deler.

Hva man har råd til av sykkel-stæsj og annet hobby-relatert ar avhengig av totaløkonomi og livsfase. For min del har jeg langt bedre råd til sykkel nå enn tidligere og det var derfor helt uproblematisk å kjøpe ny stisykkel i år. Sist jeg kjøpte ny stisykkel for 15 år siden måtte jeg spare først...

Hvis jeg skal gi et råd: Ikke bo deg ihjel, og ikke ha fin bil. Makser man ikke ut på de to kan man få det langt mer romslig økonomisk. Og når det hoper seg opp på kontoen kan man faktisk betale ekstra på huslånet i stedet for å sløse det bort.

Er så klart klar over at det er veldig lett å gi sånne råd når man har grei økonomi. Den 25-årige utgaven av meg selv hadde sikkert hatt lyst til å vise finger'n til dagens utgave av meg selv.

Småbarnsfar med solid huslån. Prioriteringer og smarte kjøp er vel nøkkelen. Jeg har få eller ingen andre kostnadskrevende hobbyer.

Jeg har oppgradert både sykkel og deler med tiden. Flere av delene jeg har oppgradert har blitt med fra sykkel til sykkel, slik at jeg på den måten har fordelt investeringen over tid.
I tillegg har jeg jaktet tilbud og gullkjøp. Høstkjøp av pent brukt eller ubrukt utgående modell har spart meg for ganske mye penger. Da koster 20k sykkelen bare 10-12k, eller du bruker 20k på en sykkel til villedende 35-40k.
Jeg mener for øvrig det er viktig å ha et slags budsjett for hverdagen som gir rom til sykkel/hobby. Jeg har f.eks ikke noe abbonement på Sats lenger. Brukte 6 "månedsavgifter" på noe hjemmetreningsutstyr og rulle. Etter dette er det jo frigjort 500 kr mnd til sykkel
Skal du spare til sykkel så sett til siden penger hver mnd.

Eller er det jo viktig hva man bruker penger til i hverdagen, og typiske luksus(felle)ting må prioriteres hardt. Må man ha en ny TV til 15k, eller vil den til 5k fylle behovet? Må pappa ha ny skalljakke? Trenger jentungen ny vinterdress i år igjen (svaret her er stort sett ja, men vi er enig om at alt skal tenkes gjennom).
Kona hadde nok gjerne sett at jeg brukte mer av "mine" penger på fine pynte-og hverdagsklær, men hun elsker meg uansett

En ting til, bilen vår er en småbulkete Toyota Avensis, ikke den nye Volvo XC70'en som både jeg og kona helst ville ha.

Festbrems.

"En ting til, bilen vår er en småbulkete Toyota Avensis, ikke den nye Volvo XC70'en som både jeg og kona helst ville ha. "

Godt poeng. Å bruke 500k på ein bil er ein luksusgreie som strengt tatt gir særdeles lite ekstra tilbake kontra ein bruktbil til 100k. Sjølsagt er bilen til 500k betre, men iforhold til tida folk flest sit i ein bil er det av litan betydning i dei fleste tilfeller.

Festen bremser seg selv til slutt. Kræsjlanding kalles det.

Har man ikke pengene "cash" på konto så bør man nok ikke kjøpe seg en dyr "ny" sykkel. Tror heller ikke det er lurt å kjøpe med betalingsutsettelse da det og er en indikasjon på at man egentlig ikke har råd. Sykkel bør vel i grunn først handles når man har en solid buffer på konto med tanke på uforutsette utgifter (Har man uflaks så ryker det jo fort 15-20 lapper en mnd på ting som ryker.).
Når det er sagt så har jo folk veldig god råd i dag da (ser i alle fall sånn ut). Jeg pendler med tog og er overrasket over "verdien" på "garderoben" til folk. Jeg er også litt overrasket over hvor mange som tar seg råd til dyre mobiltelefoner og lignende...

Sparer man 500-1000 per mnd og klarer å ha en sykkel i 2-3 år så kan man jo kjøpe seg en fin sykkel...

Er egentlig enig i at forbrukslån ikke er veien å gå for å finansiere sykkelkjøp, men om man vet man kan styre seg for å handle enda mer som er lånefinansiert og vet man kan betale avdragene, synes jeg ikke det er sååå total galskap å kjøpe sykkel til 20-30.000,-. Finnes banker som har "rimelige" smålån til 8-10 % rente. Ikke ideelt, men hvis alternativet er å ikke sykle i 2 år mens man sparer er jeg tilbøyelig til å si at det må være innafor.

Edit: Ellers enig med sveinaa når det gjelder garderoben til folk, og hvor mange som har mange dyre vaner sånn ellers. Jeg får en del spørsmål om hvordan jeg har råd til flere så dyre sykler, telt og mye turutstyr. "Er ikke det grusomt dyrt da?". Jo, det kan man si. Men teltet jeg kjøpte sist var billigere enn en ny iPhone, og kommer sikkert til å vare 3-4 ganger så lenge. Den dyreste sykkelen min kosta meg like mye som det naboen brukte på årets ene (av to) sydenturer, og de som nettopp kjøpte seg bil til over en million kroner fatter ikke at jeg kan eie en sovepose til flere tusen kroner.

Samme her, ikke SATS-medlemskap lenger (for tidkrevende, dårlig nytt/kost med småbarn), ikke Ruter-månedskort (sykler hele året). Mobil+abo og internett betales av jobb, ingen TV-abo utenom det som ligger i borettslagshusleia. Ingen avisabo. Slik faste månedlige utgifter kan fort bli noen dusin tusenlapper på et år. Tidal HiFi er vel eneste sånn fast luksestrekk.

Ikke opptatt av det nyeste og mest duppedittede, så MacBook, plasma-TV, Apple-TV osv. er ikke av det nyeste slaget og ingen av dem er ønsket oppgradert.

Ved behov kunne jeg likevel spart mangfoldige tusenlapper mer, bare skjortebudsjettet mitt ville gitt en flott sykkel til årlig.

For min del, så tok jeg en tur i garasjen, og litt andre steder i huset, og fant frem alt som kunne selges på finn som ikke ble brukt lenger.
Hadde jeg ikke kjøpt alt det rælet i utgangspunktet, så kunne jeg sikkert ha kjøpt meg 2 stisykler.
Men det holdt ihvertfall for å betale for sykkelen, også betalte jeg mva på sykkelen av oppsparte midler. Tok fra desember til juni før jeg fikk solgt det jeg skulle, og hadde satt av nok penger, men det var det verdt! Skal sies at jeg ikke har noen unger(enda, kommer neste år) eller studielån, men hus og bil har jeg.

Man kan ikke være så jålete at man må ha en sykkel til 20-30 000 for å sykle? Satt på spissen så er det veldig få som trenger en sykkel som koster veldig mye mer enn ca 5 000,- brukt?

Nja, jeg tillater meg å være uenig. Handler ikke om å være jålete, men å ha noe som funker greit. Ser ikke for meg at det finnes veldig mange gode sykler til 5.000,- kroner, med mindre man skal ha pendlesykkel til/fra jobb.

Noen ganger lurer jeg på om jeg gikk glipp av en folkeavstemning hvor det ble avgjort at det er OK å bruke helt ubegrenset mengde penger på bil, sydenferie og utepils, men hvis man bruker særlig mer enn et par tusenlapper på sykkel, plate-/filmsamling eller ski er man gæern.

Forbrukslån/betalingsutsettelse kan være fornuftig hvis det er det som gjør at du finner gullkjøpet på høsten. Fordrer jo såklart at økonomien er såpass under kontroll at nedbetalingen går greit og over relativt kort tid.

Jeg blir super overrasket over sånne ting selv. Veldig mange bruker uante summer på ferie og luksusartikler de strengt tatt ikke har råd til. Blir det litt strammere økonomisk så vil nok kanskje noen slite litt med måten de velger å leve.

Tja, etter tips fra meg kjøpte en kompis Diamant Apex T27.3 til kr 5600 ny hos gsport (veil. i år er 12 000) i vår. Den begrenser deg neppe på et grusritt iallfall.

Du får mange gode sykler for 10 000 brukt, og det er en langt bedre løsning å ta 6mnd på gammelsykkelen mens du sparer, enn å ta forbrukslån som både innebærer unødvendige høye renteinnbetalinger, og en økt risiko for gjeldsspiral.

Man vil sannsynligvis finne en Caad 10 i den rangen om man gidder å lete og har tålmodighet. Så får den enkelte vurdere om en sånn sykkel med 105 gruppe er god nok. Poenget mitt er bare at om man må låne penger til 10% for å kjøpe sykkel til 30 000,- så har man sannsynligvis ikke penger til å bytte bremser på bilen, kjøpe ny vaskemaskin og/eller tørketrommel om noe slik skulle skje?

Da jeg bodde alene, var ny i arbeidslivet, ny på boligmarked og det å bo helt alene med alle de utgifter, samt var mye ute på byen, var det ikke mye til overs til sykkel. Den gode, gamle sykkelen ble brukt og vedlikeholdt (og oppgradert), helt til jeg hadde fått ut fingeren, jobbet nok overtid og spart nok til at jeg kunne kjøpe meg en sykkel. Hadde INGEN buffer igjen, men endte opp med en Yeti. Den hadde jeg helt til den knakk 3 år senere... Brukte nok mer enn nødvendig på den, både kunne ha spart-penger og kredittkort for det jeg "bare måtte" ha. Det var en lærdom i å leve fra lønning til lønning, og det gjør jeg ikke igjen.

Det kan være lurt å kjøpe en pent brukt sykkel av noen som bytter sykkel minst en gang i året, og sykler såder mye. Mye gode sykler der ute, og man kan gjøre gode kjøp.