Billån

Det er ikke billånet som ruinerer deg, det er kostnadene på bilen (verditap, servicer, drivstoff, BILVALG) og slikt. Eller bortfall av inntekt, eller at du kjøper for dyr bil i forhold til din inntekt.

Huslån får du nede i 3,6% om dagen, og billån fullfinans på 6% uten kampanje, så differansen på 2,4% gir 2.400 mer i året på hver hundretusen. Sånn sett så koster det 7.200 året (600.- i mnd) mer å fullfinansiere i bilen med 300.000 i lån i bilen kontra i en bolig (som jeg antar du ikke eier enda).

Selv mener jeg at den FØRSTE bilen og finansieringen (da spesielt løpetid målt mot verditap) er viktigere enn noen annen du kjøper.

Ellers er det greit å nevne:
Fullfinans billån så er det maks 8års løpetid.
Bilens alder+lånets løpetid skal ikke overstige 12år.
Egenkapital på 15% (minimum) åpner opp for 10års løpetid (biler i norge holder seg godt i pris, og kjøper du en nybil av ok merke som er kurant som bruktbil, og har den i 10år, så kommer du ut med ca 50.000 i verdi nesten okkesom etter de 10årene. Ta gjerne opptil 10års billån, men betal ned ekstra på det det du klarer. Ha alltid penger på regningskonto/bufferkonto.

Hver 100.000 du låner koster deg 500.- i måneden i renter (6%) med billån.

For 300K så kjøper du NYBIL.

Fremgangsmåte, tja, jeg ville nok hørt med forhandlere, de tjener rått på å selge finansiering hos deg. men det er noen kampanjerenter, og enkeltheten som jeg liker selv, og forhandlere er som regel rimeligere enn (vi) i bank klarer, samt noen herlige lokketilbud på forsikring som det er greit å hoppe på (for et år). Nå må du egentlig ha 35% egenkapital for å få lån hos bilforhandler, men de reglene(halleluja vi har noen herlige regler i Noreg som staten pålegger oss) sveiper enkelt forhandlere utenom. Bank er flinkere til å regne på om du har råd til bilen og du skal få ganske uavhengige råd. Der kan du og søke om finansbevis før du har funnet bil. Det finnes både fine nettløsninger for billån.

Selv kjøpte jeg en bil i 2001 til 310.000. Den har verdi på latterlige 150.000 i 2014 (ca300hk og 4wd), og jeg eier den dag i dag. Ganske imponerende lavt verditap. Har og en "hot pick" 2014 modell som jeg har tro på vil holde bruktprisen sin godt til nypris 300K, og vurderer å bestille selv. Kan sende tipset på PM. Når du kjøper en bil, så velger du hvilket verditap du skal ha. Verditapet overstiger rentekostnadene dine.

Godagen
Da var det på tide med ny bil, og skal bli lånekunde. Dette er nytt for meg, så tenkte å høre om det var noen tips til hvordan gå frem. Bilen jeg har sett meg ut ligger rundt 250-300k. Spørsmålet er hva som er "vanlig" i forhold til nebetalingstid, lånebløp/egenandel etc? Takk for hjelpen

Altså, bilutgifter består av følgende årlige eller månedlige poster:
- Verditap
- Service
- Reparasjoner av uforutsette feil
- Drivstoff og bompenger
- Finansieringskostnader

Har jeg glemt noe?

Kan være greit å se på forsikringspremie også.

Ved valg av låneprofil vil det jo alltid "lønne" seg med så kort periode man orker.
En del finansierer bilen gjennom økning i boliglånet da dette som regel har bedre rente. Et bra alternativ, men da bør man betale ned den økningen i boliglån på så kort periode man orker. En del fortsetter bare med den nye avdragsprofilen på boliglånet og betaler dermed på bilen i opptil 20 år... Da er det plutselig ikke et så billig lån lenger.

Enig i det, men det er også noen mangler. Man mangler jo noe som kunne het "panteopsjon", f.eks at en pant overtar når en annen forsvinner. Det virker også umulig å få lagt inn 2.prioritetspant før i tid enn 1.prioritetspant. Litt unødvendig at rekkefølgen skal være viktigere enn pantets funksjon.

Det blir endel kluss om du både skal bytte bank og flytte deler av huslånet til Statens Pensjonskasse. Banken krever krever 1.pri, SPK klarer seg med 2. pri, men klusser man med rekkfølgen, blir det motsatt, og da blir ikke banken glad :-)

[quote=jonasto]Godagen
...
Jeg har også sett at bilforhandlere reklamerer med 1,9% flytende rente. Hva vil flytende si her? At de kan sette den opp til 10% i morgen? Noen som vet? Kan billån reforhandles på samme måte som boliglån?

Kampanjerenten følger markedsrenten. Så dersom du i i utgangspunktet får 1.9% kampanjerente og Norges Bank øker renten med 0.5% en måned senere, må du belage deg på å betale 2.4%. Men det gjelder begge begge veier (opp og ned). Ihvertfall har dette vært gjeldene vilkår på rentekamanjene Bmw har hatt. Vær også oppmerksom på at rentekampanjene noen ganger er tidsbegrenset, til f.eks. 3 år.